Gobernanza
Motivados por nuestra visión.
Guiados por nuestros valores.
Mensaje a los Accionistas
Miguel Heras, Presidente de la Junta Directiva
Es un honor dirigirme a ustedes hoy para compartir los logros alcanzados, los desafíos que enfrentamos y nuestras perspectivas de futuro en un mercado financiero cada vez más competitivo y cambiante.
Ante todo, quiero expresar mi profundo agradecimiento por la confianza depositada en Bladex y en nuestro renovado equipo de liderazgo. Su valiosa contribución y apoyo han sido fundamentales para nuestro éxito y crecimiento sostenido.
Me complace iniciar estas palabras mencionando que durante el 2022 Bladex celebró 30 años de haberse listado como emisor en la Bolsa de Valores de Nueva York. Desde sus inicios, Bladex tuvo como misión encomendada por sus fundadores, apoyar el desarrollo e integración de América Latina a través del financiamiento del comercio exterior en la Región.
Su constitución, hace ya 43 años, representó un esfuerzo histórico de cooperación entre 23 países latinoamericanos y el estar listados en la Bolsa más importante del mundo ha potenciado nuestro impacto como vehículo de financiación en moneda dura para empresas Latinoamericanas ligadas al comercio exterior. El rol de Bladex ha sido particularmente importante durante los períodos de crisis en nuestra querida región, justamente cuando el sector exportador es crítico para la recuperación.
A continuación, procedo a hacer algunas reflexiones acerca del entorno de negocios del 2022, a informarles y darles cuenta sobre el desempeño y resultados de vuestro Banco durante este ejercicio y, finalmente compartiré algunas reflexiones sobre la visión del año en curso y lo que está por venir.
Se estima que la región de América Latina y el Caribe creció 3.9% en el 2022. Las economías de América Latina resistieron bien el año pasado a pesar de los shocks derivados de la invasión a Ucrania y las subidas de las tasas de interés a nivel mundial. La acción temprana y decisiva de los bancos centrales de la región, nuestros accionistas clase A, permitió una absorción de impactos globales de forma gradual.
No cabe duda de que la fuerte actividad económica de la región y los altos precios de las materias primas impactaron favorablemente en el desempeño del Banco el año pasado. No menos cierto es el hecho de que las acciones tomadas en el marco de nuestro Plan Estratégico 2022-2026 permitieron jugar un rol importante como impulsores del comercio exterior en la región.
De acuerdo con el FMI, se proyecta una moderación del crecimiento del Producto Interno Bruto de 1.6% para el 2023 y 2.2% en el 2024 para América Latina. Por otro lado, se estima un crecimiento de 1.9% y 3.9%, respectivamente, en el comercio exterior para la región.
Mirando hacia adelante, es claro que el 2023 es un año retador. El panorama macroeconómico y financiero de América Latina está lejos de estar asentado y equilibrado. Lo vemos como un año de transición en tres aspectos:
(1) Transición de un alto crecimiento a un crecimiento por debajo de la tendencia para el Producto Interno Bruto y el comercio exterior;
(2) Transición de una inflación pico a una inflación a niveles más moderados, pero aun por encima de la meta; y
(3) Evolución hacia tasas de interés más bajas el segundo semestre de 2023 pero aun elevadas comparadas con el pasado cercano.
En contraste a un entorno regional más volátil, las recientes quiebras bancarias en EE. UU. y la venta forzada de Credit Suisse, Bladex mantiene 3 un balance sólido basado en un modelo de negocios único para enfrentar los desafíos actuales de los mercados financieros globales y regionales.
Permítanme señores accionistas, compartir con ustedes algunos aspectos acerca de los resultados del desempeño del Banco en 2022:
La Utilidad Neta del Banco fue de US$92 millones, que representa un incremento de 47% año a año y un retorno sobre patrimonio cercano a 9%. Durante el año 2022 experimentamos un progresivo aumento en la rentabilidad, cerrando con un sólido cuarto trimestre en el que el retorno sobre patrimonio anualizado alcanzó 11.6%, posicionando al Banco para un retorno sostenible de dos dígitos hacia el futuro.
El total de activos alcanzó US$9 mil 300 millones, denotando un incremento anual del 15%, sobre la base de un sólido crecimiento de 18% en la cartera de préstamos, que se cifró en US$6 mil 800 millones al cierre del año. Por su parte, los créditos contingentes, que consisten, principalmente, en la emisión y confirmación de cartas de crédito, totalizaron US$900 millones que, sumados a la cartera de préstamos, llevaron a una cartera comercial total al cierre del año de US$7 mil 700 millones, esto es un incremento de 18% con respecto al año anterior.
Nuestro negocio comercial fue complementado por una cartera de inversiones en valores que nos permite una mayor diversificación de exposición por país, con un saldo superior a mil millones de dólares al cierre del pasado año.
En línea con los estándares de Basilea, el Banco mantuvo además un manejo conservador de su liquidez. Al cierre del 2022, los activos líquidos del Banco representaron un 14% del total de activos, y correspondieron en su mayoría a depósitos a la vista colocados en el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El crecimiento en activos fue apoyado por una estructura de fondeo que se mantuvo muy diversificada en términos de productos, geografías y plazos. Históricamente, los depósitos han representado una fuente importante y resiliente de fondeo a través de los ciclos económicos, siendo también la fuente más eficiente en términos de costos. Al cierre del año 2022, los depósitos representaron el 40% del fondeo total del Banco, con cerca de la mitad de ellos proveniente de los Bancos Centrales, nuestros accionistas de la Clase A, a quiénes agradecemos su continuo apoyo y confianza al mantener parte de sus reservas en Bladex. A su vez, nuestros clientes, tanto bancos como corporaciones, han venido incrementando sus depósitos, y nuestro programa de Yankee CD’s, ha mostrado también una tendencia creciente en volúmenes, proveyendo granularidad y diversificación a la base de depositantes. Además de los depósitos, el Banco cuenta con diversas fuentes de fondeo internacionales, incluyendo una amplia disponibilidad de líneas de crédito bilaterales por parte de un importante número de bancos corresponsales y el acceso frecuente a los mercados de capitales y de créditos sindicados globales.
Nuestra sólida capitalización representa uno de los pilares de nuestro modelo de negocio. Durante el año 2022, el Banco logró un uso más eficiente de su capital, incrementando dramáticamente su cartera de préstamos, con mayores retornos, y permitiendo además mantener el dividendo anual en un dólar por acción.
En cuanto al desarrollo de la implementación del Plan Estratégico que fuera anunciado durante el año pasado, Bladex tiene una clara oportunidad de incrementar su rentabilidad, sin alterar la esencia de su modelo negocios ni el perfil de riesgo. La optimización del uso de capital, el incremento de las ventas cruzadas, junto con productos generadores de comisiones y productos estructurados a la medida con retornos incrementales, la automatización de procesos clave, la expansión de la base de depositantes y el crecimiento de la base de clientes son algunas de las vías de crecimiento contempladas en el Plan Estratégico que está en ejecución.
Nuestro renovado equipo comercial, liderado por Samuel Canineu, ha conseguido expandir la base de clientes en un 29% durante el año pasado, apalancándose en nuestro modelo de relaciones con un punto de contacto único y logrando además mejoras en las ventas cruzadas. Hoy el 15% de nuestros clientes tiene ahora por lo menos un producto adicional.
Además de la contratación de nuevos ejecutivos de venta en mercados clave, el Banco logró una importante mejora en su proceso de incorporación de nuevos clientes, cuyo tiempo se redujo en 43% gracias al rediseño de procedimientos operativos clave, con la finalidad de reducir ineficiencias y permitir un mayor volumen transaccional, que hoy es 30% mejor que hace un año.
Los resultados del primer trimestre de 2023, publicados hace algunos días, dan fe de los frutos de la implementación y desarrollo del Plan Estratégico, denotando un enfoque en la rentabilidad, mostrando ya la tendencia al alza, con una utilidad neta para el trimestre de US$37 millones, tres veces más que el resultado del primer trimestre del año anterior y un retorno sobre patrimonio de 13.7%. Siendo consecuentes con las previsiones, dado el contexto macro más complejo, la cartera de préstamos se mantuvo sin cambios en el trimestre con respecto al año 2022, pero se mantiene saludable y con un diverso listado de operaciones futuras. Lo mismo puedo decir del comportamiento en la base de depósitos del Banco.
Por otro lado, las crecientes responsabilidades atribuidas a los miembros de juntas directivas por los diferentes reguladores, y nuestro deber fiduciario con nuestros accionistas, ustedes, requiere una actitud decidida y proactiva de nuestra parte para fortalecer la Gobernanza Corporativa y mantener la solidez y seguridad de las operaciones que hace el Banco. Por lo tanto, reafirmamos nuestro compromiso de seguir reforzando los estándares de Gobierno Corporativo, contribuyendo a una estructura de controles internos eficiente y efectiva.
Somos conscientes de la necesidad de conducir el negocio y generar valor para nuestros accionistas de manera sostenible. La Junta Directiva aquí presente y la Administración reconocen que una gobernanza sólida, la gestión ambiental y la responsabilidad social son fundamentales para lograr el éxito comercial a largo plazo. Estamos comprometidos con las prácticas comerciales sostenibles y con la implementación de supervisión y procesos en todas nuestras operaciones para administrar de manera efectiva los asuntos Ambientales, Sociales y de Gobernanza (o ESG, por sus siglas en inglés) relevantes para nuestro negocio a lo largo del tiempo. A través de varias iniciativas, nuestro objetivo es tener un impacto positivo en nuestras comunidades, incorporar consideraciones sociales y ambientales en nuestras decisiones comerciales y de inversión, proporcionar un ambiente de trabajo inclusivo y de apoyo, y actuar de manera ambientalmente consciente.
Como supervisor del riesgo y administrador del valor a largo plazo para los accionistas, esta Junta Directiva tiene la responsabilidad final de la supervisión de los riesgos y oportunidades relacionados con ESG que pueden afectar nuestro negocio.
En consonancia con el compromiso del Directorio con la diversidad de género en el liderazgo y la representación, como resultado de un extenso y minucioso proceso de selección llevado a cabo por el Comité de Nominación, Compensación y Operaciones de la Junta Directiva y, siguiendo su recomendación, el 30 de marzo de este año, la Junta Directiva designó a la Sra. Angélica Ruiz Celis, para ocupar el cargo de Directora, logrando así, además de cumplir con las regulaciones y leyes panameñas y estar en línea con las mejores prácticas de gobernanza, contar con la participación de otra destacable mujer, que aportará a la Junta Directiva sus reconocidas aptitudes, capacidades y experiencia regional, como líder de una importante empresa global del sector energético para México, un país clave para los negocios y estrategia del Banco, así como para la región latinoamericana que cubre desde su posición en dicha empresa.
Por otro lado, nos complace mucho proponer a los señores accionistas de la Clase E, para su reelección, al Sr. Mario Covo, quien, luego de haberse sometido a un riguroso proceso de selección, fue favorecido con esta nominación. Esto refleja la confianza del Comité de Nominación, Compensación y Operaciones y de esta Junta Directiva en la capacidad del Sr. Covo de continuar contribuyendo de manera efectiva al crecimiento sostenible a largo plazo del Banco, con sus excepcionales aptitudes de liderazgo y fiel compromiso con esta entidad, poniendo en práctica su vasta experiencia en mercados de capitales y asegurando la continuidad requerida para la exitosa implementación de nuestro Plan Estratégico, en el que tuvo una participación preponderante.
Un hito que quiero destacar para el añopasado, es el fortalecimiento del Departamento de Relaciones con Inversionistas, cuyas riendas fueron entregadas al Sr. Carlos Raad, destacado y reconocido profesional en la materia, quien se incorporó como miembro del Comité Ejecutivo del Banco, denotando la importancia que tiene para el Banco el fortalecer las relaciones con nuestros accionistas y analistas, así como procurar el crecimiento de la base de inversionistas y darle mayor visibilidad al Banco.
Por otro lado, quiero resaltar el hecho de que el Banco ha implementado de manera exitosa los mecanismos para contar con una compensación variable de los colaboradores basada en métricas objetivas, a través del establecimiento de Balanced Score Cards, con lo que se busca incorporar mejores prácticas para alinear la compensación de los ejecutivos del Banco con el cumplimiento de metas corporativas y personales, revistiendo así de 7 mayor transparencia y objetividad a este proceso, en beneficio de los accionistas del Banco. Lo anterior, ha sido uno de los logros más significativos del Banco el año pasado y ha sido el resultado de una destacable tarea de la Oficina de Planificación Estratégica del Banco, en colaboración con las distintas áreas de la Administración, con la supervisión de esta Junta Directiva.
En el marco de todo lo anterior, me complace informarles que en 2022 Bladex fue reconocido por segundo año consecutivo como un excelente lugar para trabajar por la empresa Great Place To Work, hecho que nos llena de mucho orgullo y nos motiva a continuar mejorando en todo lo posible el ambiente de trabajo para beneficio de nuestros colaboradores y cultivar todo aquello que nos hace atractivos para la captación y retención del mejor talento humano en la región.
El Banco continúa actuando en consecuencia con nuestro compromiso de garantizar los mejores estándares de Gobierno Corporativo, tomando las decisiones y cursos de acción que fueran necesarios para ello. De esta manera continuaremos potenciando los sistemas operativos y de control interno, no solamente en línea con las mejores prácticas internacionales y los requerimientos de los diferentes reguladores con los que interactuamos, sino también para mantener nuestro quehacer centrado en nuestros valores corporativos de Integridad, Compromiso, Respeto, Humildad y Excelencia.
En este sentido me da particular placer comunicarles que seguimos consolidando la labor desarrollada por nuestra Fundación Crece Latinoamérica, dentro de una visión holística de nuestra inversión social.
Desde hace varios años seguimos avanzando con determinación en nuestro compromiso de ofrecer mayores oportunidades a las comunidades en las cuales tenemos el privilegio de servir y estamos trabajando desde el Consejo que la rige en la elaboración de una nueva estrategia que nos permita alinear los quehaceres de la Fundación con las nuevas realidades de la sociedad, incorporando a los colaboradores como parte activa del voluntariado y las nuevas tendencias en materia de ESG, en línea con el desarrollo del Plan Estratégico 2022-2026 del Banco.
Señoras y señores accionistas deseo expresarles en nombre de esta Junta Directiva un especial agradecimiento a ustedes, así como también agradecer el apoyo recibido durante el año pasado de parte de nuestros 8 clientes, de nuestros depositantes, de los organismos multilaterales, nuestros bancos corresponsales, nuestros inversionistas y gobiernos accionistas y, finalmente, de todos y cada uno de nuestros colaboradores tanto en Panamá, como en los seis países en donde estamos presentes físicamente. Su confianza, aunada a la satisfacción de nuestros clientes, permitirá seguir con la implementación de nuestra visión del rol de Bladex como una institución financiera de importancia y relevancia para el comercio exterior y la integración regional de América Latina, y que trabaja para la creación de valor para nuestros accionistas y clientes, contribuyendo así de forma efectiva al desarrollo de nuestra querida Región.
Muchísimas gracias una vez más a ustedes señoras y señores accionistas por vuestra presencia hoy, así como por vuestro apoyo y confianza.
Asamblea Anual de Accionistas, 26 de abril de 2023.
Junta Directiva
La Junta Directiva está compuesta por diez miembros: tres Directores designados por los titulares de acciones comunes Clase "A" (Bancos Centrales, Bancos y Entidades Estatales); cinco Directores por los titulares de las acciones comunes Clase "E" (Inversionistas Privados); y dos Directores designados por los titulares de todas las acciones comunes.
Clase A
FAUSTO DE ANDRADE RIBEIRO
Comité de Auditoría, Miembro
Comité de Política y Evaluación de Riesgos, Miembro
JOSE ALBERTO GARZÓN
Comité de Auditoría, Presidente
Comité de Nominación, Compensación y Operaciones, Miembro
Comité de Prevención de Blanqueo de Capitales, Cumplimiento y Sostenibilidad, Miembro
SILVINA BATAKIS
Comité de Auditoría, Miembro
Comité de Nominación, Compensación y Operaciones, Miembro
Clase E
ANGÉLICA RUIZ CELIS
Comité de Auditoría, Miembro
Comité de Nominación, Compensación y Operaciones, Miembro
MARIO COVO
Comité Financiero y de Negocios, Presidente
Comité de Política y Evaluación de Riesgos, Miembro
MIGUEL HERAS - PRESIDENTE
Comité de Política y Evaluación de Riesgos, Presidente
Comité Financiero y de Negocios, Miembro
RICARDO MANUEL ARANGO
Comité de Prevención de Blanqueo de Capitales, Cumplimiento y Sostenibilidad, Presidente
Comité Financiero y de Negocios, Miembro
Comité de Política y Evaluación de Riesgos, Miembro
ROLAND HOLST
Comité Financiero y de Negocios, Miembro
Comité de Política y Evaluación de Riesgos, Miembro
Todas las Clases
ALEXANDRA M. AGUIRRE
Comité Financiero y de Negocios, Miembro
Comité de Prevención de Blanqueo de Capitales, Cumplimiento y Sostenibilidad, Miembro
Comité de Política y Evaluación de Riesgos, Miembro
ISELA COSTANTINI
Comité de Nominación, Compensación y Operaciones, Presidente
Comité de Auditoría, Miembro
Comités de la Junta Directiva
La Junta Directiva estableció comités en los que ha delegado autoridad y responsabilidades, sujetas a las disposiciones establecidas en el Pacto Social y en los Estatutos del Banco.
Comité de Auditoría
- José Alberto Garzón - Presidente
- Silvina Batakis
- Isela Costantini
- Fausto de Andrade Ribeiro
- Angélica Ruiz
Comité de Nominación, Compensación y Operaciones
- Isela Costantini - Presidente
- Silvina Batakis
- José Alberto Garzón
- Angélica Ruiz
Comité de Prevención de Blanqueo de Capitales, Cumplimiento y Sostenibilidad
- Ricardo Manuel Arango - Presidente
- Alexandra M. Aguirre
- José Alberto Garzón
- Presidente Ejecutivo
- Vicepresidente Ejecutivo - Operaciones
- Vicepresidente Ejecutivo - Negocios
- Vicepresidente Ejecutivo - Auditoría
- Vicepresidente Ejecutivo - Gestión Integral de Riesgo
- Vicepresidente Ejecutivo - Legal y Secretaría Ejecutiva
- Vicepresidente Ejecutivo - Planificación Estratégica
- Vicepresidente Ejecutivo - Relación con Inversionistas
- Vicepresidente Senior - Cumplimiento Casa Matriz
- Vicepresidente - Cumplimiento Nueva York
Comité de Política y Evaluación de Riesgos
- Miguel Heras - Presidente
- Alexandra M. Aguirre
- Ricardo Manuel Arango
- Mario Covo
- Roland Holst
- Fausto de Andrade Ribeiro
Comité Financiero y de Negocios
- Mario Covo - Presidente
- Ricardo Manuel Arango
- Alexandra M. Aguirre
- Miguel Heras
- Roland Holst
Comité de Auditoría
El Comité de Auditoría (el "Comité") del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, S.A. (el "Banco") es un Comité permanente de la Junta Directiva. El Comité está encargado de ejercer ciertas funciones establecidas por las regulaciones aplicables y de servir de apoyo a la Junta Directiva en el cumplimiento de sus responsabilidades de supervisión del proceso de información financiera, de la integridad de los Estados Financieros, del sistema de control interno, del proceso de auditoría y del proceso de monitoreo del cumplimiento de leyes y reglamentos y el código de ética.
Comité de Prevención de Blanqueo de Capitales, Cumplimiento y Sostenibilidad
El Comité de Prevención de Blanqueo de Capitales, Cumplimiento y Sostenibilidad (el "Comité") del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, S.A. (el "Banco") es un Comité permanente de la Junta Directiva del Banco, en el que también participan miembros de la Administración del Banco, dando cumplimiento a requerimientos regulatorios de la Superintendencia de Bancos de la República de Panamá.
El Comité servirá de apoyo a la Junta Directiva en el cumplimiento de sus responsabilidades en materia de cumplimiento y además cumplirá con aquellas funciones que le atribuyan leyes y regulaciones aplicables en materia de cumplimiento, incluyendo la responsabilidad de dirigir, a nivel estratégico, el programa de cumplimiento del Banco.
Para los propósitos de este Estatuto “cumplimiento” incluye las leyes y regulaciones aplicables al Banco en materia de: (i) prevención del blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva, (ii) la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (“Office of Foreign Assets Control”), (iii) la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras de los Estados Unidos (“FATCA”), (iv) los Estándares de Reporte Común de la OECD (“Common Reporting Standards”) y (v) la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero (“FCPA”).
En lo que guarda relación con los temas Ambientales, Sociales y Gobernanza (“ASG” o “ESG”, por sus siglas en inglés), sobre los que descansa la Sostenibilidad del Banco, por disposición de la Junta Directiva, el Comité también tendrá a su cargo la supervisión de las iniciativas y trabajos que realice la Administración tendientes al desarrollo, implementación y mantenimiento de un programa de Sostenibilidad para el Banco y de informar a la Junta Directiva de manera periódica al respecto y coordinar con otros Comités de la Junta Directiva que tienen a su cargo ciertos aspectos relacionados con temas sociales y medioambientales.
Comité de Nominación, Compensación y Operaciones
El Comité de Nominación, Compensación y Operaciones (el "Comité") del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, S.A. (el "Banco") es un Comité permanente de la Junta Directiva. El Comité es responsable de presentarle a la Junta Directiva recomendaciones sobre la nominación de Directores, las políticas de compensación y beneficios de Directores, Dignatarios, Ejecutivos y colaboradores, la contratación y evaluación del desempeño del Presidente Ejecutivo, las políticas de recursos humanos del Banco, su gobierno corporativo y su Código de Ética. Asimismo, el Comité es responsable de proponer a la Junta Directiva recomendaciones sobre temas relacionados con el modelo operativo, los procesos, la tecnología y las comunicaciones del Banco.
Comité de Política y Evaluación de Riesgos
El Comité de Política y Evaluación de Riesgos (el “Comité”) del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior S.A. (el “Banco”) es un Comité permanente de la Junta Directiva. El Comité está encargado de la revisión y recomendación a la Junta Directiva para su aprobación, de las políticas relacionadas con una Gestión Integral de Riesgos prudencial. El Comité revisará y evaluará, asimismo, la exposición, dentro de los niveles de riesgo que el Banco está dispuesto a asumir según las políticas en tal sentido, a los distintos riesgos a los cuales se enfrenta en su gestión de negocios, incluyendo la calidad y perfil de los activos crediticios, la exposición a los riesgos de mercado, liquidez, el análisis de los riesgos operacionales, los cuales consideran los riesgos legales de los productos que ofrece el Banco, y los riesgos reputacionales.
El Comité efectúa sus tareas mediante los reportes periódicos que recibe de parte de la Alta Administración, y a través de su interacción con el área de Gestión Integral de Riesgos y los demás integrantes de la Administración del Banco. En el ejercicio de sus funciones, el Comité aplicará criterios de razonabilidad y materialidad en el alcance de sus labores.
El Comité no es responsable por la correcta implementación de las políticas, como tampoco lo es por el cumplimiento de los límites legales u otras restricciones que pudieran aplicar. Tales responsabilidades son propias de la Gestión Integral de Riesgos y de la Administración del Banco como un todo.
Comité Financiero y de Negocios
El Comité Financiero y de Negocios (el "Comité") del Banco Latinoamericano de Comercio Exterior, S.A. (el "Banco"), es un Comité permanente de la Junta Directiva. El Comité tiene como rol fundamental el análisis y conocimiento, con sus consecuentes competencias y atribuciones, de todos los temas relacionados con el desarrollo de negocios y con la gestión financiera del Banco, que incluye, entre otros, la gestión del capital, la gestión del portafolio (activos y pasivos), la gestión de la liquidez, el manejo de descalces, la supervisión de temas fiscales y, en general el desempeño financiero del Banco y demás temas contemplados en estos Estatutos.
Comité Ejecutivo
El Comité Ejecutivo de Bladex es un comité permanente de la Administración del Banco. El objetivo principal del Comité Ejecutivo es dirigir y llevar la gestión administrativa del Banco, con base en la delegación de facultades por parte de la Junta Directiva en materia de aprobación de gastos operativos, inversiones y recursos humanos.
JORGE L. SALAS TAUREL
Presidente Ejecutivo
SAMUEL CANINEU
Vicepresidente Ejecutivo – Negocios
ANA GRACIELA DE MÉNDEZ
Vicepresidente Ejecutiva – Finanzas
EDUARDO VIVONE
Vicepresidente Ejecutivo - Tesorería y Mercado de Capitales
ALEJANDRO TIZZONI
Vicepresidente Ejecutivo - Gestión Integral de Riesgos
JORGE LUIS REAL
Vicepresidente Ejecutivo - Legal y Secretaría Ejecutiva
ADRIANA LIZZETH DÍAZ FORERO
Vicepresidente Ejecutiva – Auditoría
OLAZHIR LEDEZMA
Vicepresidente Ejecutivo - Planificación Estratégica
CARLOS DANIEL RAAD BAENE
Vicepresidente Ejecutivo - Relaciones con Inversionistas
JORGE L. SALAS TAUREL
Presidente EjecutivoJorge L. Salas Taurel es el Presidente Ejecutivo de Bladex desde el 9 de marzo de 2020. Previamente, fue Presidente Ejecutivo (CEO) de Banesco Florida de 2014 a 2020, y ocupó diversos cargos para Banesco desde el año 2000, incluyendo Gerente General de Banesco, S.A. - Panamá de 2008 a 2014, socio fundador y Gerente General de Banesco - Todo Ticket - Venezuela de 2005 a 2008, y Vicepresidente de Banca Corporativa de 2000 a 2005. Anteriormente, el Sr. Salas fungió como encargado de Banca Corporativa - Oil and Gas en Corpbanca, Venzuela, de 1998 a 1999.
El Sr. Salas cuenta con Licenciatura en Administración de Empresas con énfasis en Banca y Finanzas, por la Universidad Metropolitana de Venezuela, Diploma de Especialización en Economía, por la Universidad de Colorado, E.U.A., y Maestría en Política Pública y Administración de Empresas, por la Universidad de Chicago, E.U.A
SAMUEL CANINEU
Vicepresidente Ejecutivo – NegociosSamuel Canineu se incorporó a Bladex como Vicepresidente Ejecutivo de Negocios en agosto de 2021. De 2020 a 2021 fue Representante de País en Greensill, Sao Paulo, Brasil. Desde 2003 hasta 2020 ocupó diversos cargos en el Grupo ING en las Américas, incluyendo Vicepresidente de Apalancamiento Financiero (Nueva York), Director General de Sindicaciones para Latinoamérica (Nueva York), y CEO de ING Brasil.
El Sr. Canineu es Licenciado en Administración de Empresas de la Fundación Getulio Vargas, y cuenta con una Maestría en Administración de Empresas de la Universidad de Columbia.
ANA GRACIELA DE MÉNDEZ
Vicepresidente Ejecutiva – FinanzasAna Graciela de Méndez ha ocupado el cargo de Vicepresidente Ejecutiva de Finanzas (CFO) desde diciembre de 2017. Previamente se desempeñó en diferentes funciones dentro del Banco, incluyendo el cargo de Vicepresidente Senior de Finanzas y suplente del CFO de 2014 a 2017 y el cargo de Vicepresidente de Planificación y Análisis Financiero de 2002 a 2014, así como en varias otras asignaciones dentro de las áreas de Finanzas, Comercial y Economía desde 1990, año en que se incorporó al Banco.
La Sra. Méndez cuenta con una Maestría en Finanzas de A.B. Freeman School of Business de Tulane University (EUA) y de la Escuela de Negocios de la Universidad Francisco Marroquín (Guatemala); completó un Programa de Alta Gerencia de Haas School of Business de UC Berkeley (EUA) y cuenta con una Licenciatura en Negocios y Economía con especialización en Economía y Matemáticas de Albertus Magnus College (EUA).
EDUARDO VIVONE
Vicepresidente Ejecutivo - Tesorería y Mercado de CapitalesEduardo Vivone asumió el cargo de Vicepresidente Ejecutivo de Tesorería y Mercado de Capitales de Bladex desde febrero de 2018. Ingresó al Banco en abril de 2013 como Vicepresidente Senior de Fondeo, cargo que desempeñó hasta el mes de agosto fungiendo, posteriormente, como Vicepresidente Senior de Tesorería desde septiembre de 2013 hasta enero de 2018.
Antes de incorporarse a Bladex laboró en el Banco HSBC desde 1998 hasta 2012, período durante el cual desempeñó importantes funciones como Director de Mercados Globales en Panamá (2010-2012), Vicepresidente Regional para el Sector Público, Banca Global, Américas para HSBC Securities Nueva York (2007- 2010), Director de Tesorería para HSBC Bank en España (2003 - 2007), y Gerente de Mercados Monetarios y Futuros de Monedas en HSBC Bank Argentina (1998 a 2003). Previamente ocupó diversos cargos en las áreas de Finanzas y Banca Corporativa en Banco Roberts, Buenos Aires, Argentina, desde 1990 hasta 1997, desempeñándose en los últimos dos años como Jefe de Planeamiento Financiero
El Sr. Vivone cuenta con una Maestría en Finanzas de la Universidad CEMA, Buenos Aires, Argentina y una Licenciatura en Contabilidad de la Universidad de Buenos Aires, Argentina.
ALEJANDRO TIZZONI
Vicepresidente Ejecutivo - Gestión Integral de RiesgosAlejandro Tizzoni ha ocupado el cargo de Vicepresidente Ejecutivo – Gestión Integral de Riesgos desde abril de 2016. Previamente se desempeñó como Vicepresidente Senior de Gestión Integral de Riesgos, ocupando, además, otras posiciones dentro del Departamento de Riesgos de Bladex durante los últimos diez años. Anteriormente laboró por nueve años en diferentes funciones del área de Riesgo de Créditos en la banca y sector privado internacional en Argentina.
El Sr. Tizzoni cuenta con una Maestría en Gestión Integral de Riesgos de la Universidad Stern de Nueva York, una Maestría en Administración de Empresas de la Universidad de Louisville, una licenciatura en Administración de Empresas y el título de Contador Público Nacional, ambas de la Universidad de Buenos Aires
JORGE LUIS REAL
Vicepresidente Ejecutivo - Legal y Secretaría EjecutivaJorge Luis Real se desempeña como Vicepresidente Ejecutivo de Legal y Secretaría Ejecutiva. Se unió a Bladex en el año 2014 como Vicepresidente de Riesgo Legal y a partir de diciembre de 2016 ocupó el cargo de Vicepresidente Senior responsable de Asesoría Legal del Banco, siendo designado en abril de ese mismo año como Secretario de la Junta Directiva.
Antes de incorporarse a Bladex, ocupó el cargo de Coordinador de Asuntos Legales Latinoamericanos para BNP Paribas Nueva York, de 2010 a 2014, y como Responsable del Departamento Legal para BNP Paribas Panamá, de 2005 a 2010. Previamente fue Responsable del Departamento Legal para el BBVA – Grupo de Panamá, de 2000 a 2005, y se desempeñó como abogado de la firma Mauad & Mauad Panamá en el año 2000.
El Sr. Real posee una Maestría en Derecho Comercial de Université de Paris II - Panthéon-Assas, una Licenciatura en Derecho y Ciencias Políticas de la Universidad Santa María la Antigua y cuenta con idoneidad para ejercer la abogacía en Panamá, conferida por la Corte Suprema de Justicia de Panamá en 1998.
ADRIANA LIZZETH DÍAZ FORERO
Vicepresidente Ejecutiva – AuditoríaAdriana Lizzeth Díaz Forero se incorporó a Bladex como Vicepresidente Ejecutivo de Auditoría en junio de 2021. Previamente, la Sra.Díaz fungió como Vicepresidente de Auditoría Interna en Multibank Panamá de 2020 a 2021. De 2012 a 2019, la Sra. Díaz ocupó diversos cargos en departamentos de Auditoría de varias compañías del Grupo Aval Colombia, entre las que destacan Banco de Occidente y Fiduciaria de Occidente. De 2002 a 2012, ocupó cargos gerenciales en Deloitte Colombia.
La Sra. Díaz es Licenciada en Contabilidad con idoneidad como Contador Público Autorizado de la Universidad La Gran Colombia; es Especialista en Administración Financiera y cuenta con una Maestría en Administración de Empresas, las dos últimas de la Universidad de Los Andes, Colombia.
OLAZHIR LEDEZMA
Vicepresidente Ejecutivo - Planificación EstratégicaOlazhir Ledezma se incorporó a Bladex como Vicepresidente Ejecutivo de Planificación Estratégica en julio de 2021. De 2014 a 2021 fue Director de Partners in Performance, donde impulsó la eficacia y la transformación operativa de organizaciones complejas. Previamente fue Vicepresidente de Planeamiento Comercial en Belcorp, Lima, Perú de 2012 a 2014. Anterior a esa experiencia, fue Socio en McKinsey & Co. durante 14 años, y Gerente de Marca en Alimentos Heinz de 1994 a 1996.
El Sr. Ledezma es Licenciado en Ingeniería Mecánica de la Universidad Simón Bolívar, Caracas, Venezuela, y cuenta con dos Maestrías, una en Administración de Empresas y la otra en Ingeniería de Manufactura, ambas de la Universidad de Michigan, Estados Unidos.
CARLOS DANIEL RAAD BAENE
Vicepresidente Ejecutivo - Relaciones con InversionistasCarlos Daniel Raad Baene se incorporó a Bladex como Vicepresidente Ejecutivo de Relaciones con Inversionistas en junio de 2022. Previamente, desarrolló su carrera en Bancolombia donde ocupó diversos cargos iniciando como Senior Trader de 2005 al 2014, Gerente de Operaciones Estructuradas de 2014 a 2020, y su cargo más reciente fue Director de Relación con Inversionistas de 2020 a 2022.
El Sr. Raad es Licenciado en Ingeniería Industrial con Maestría en Administración de Empresas, ambos títulos de la Universidad de Los Andes, Colombia; y se graduó del Programa de Intercambio Internacional MBA de IE Business School, Madrid, España.
Composición Accionaria
Esta representatividad le proporciona a Bladex gran fortaleza y agilidad para cumplir su misión, contando con un mecanismo idóneo para la promoción y el financiamiento del comercio exterior latinoamericano.
El 30 de junio de 2023, el capital suscrito y pagado fue 36,510,192.73 acciones comunes.
Clase A Bancos Centrales, Bancos y Entidades Estatales (17.37%)
Bancos Centrales, Bancos y Entidades Estatales.
Clase B Bancos e Instituciones Financieras (5.72%)
Bancos e Instituciones Financieras.
Clase E Inversionistas Privados (76.91%)
Inversionistas Privados.
Clase F Entidades y Agencias de Países fuera de América Latina (0%)
Representa entidades y agencias estatales de países que no sean países latinoamericanos, incluyendo, entre otros, bancos centrales y bancos de capital mayoritario estatal de dichos países, o instituciones financieras multilaterales, ya sean éstas instituciones internacionales o regionales.
Clase "A"
- Argentina - Banco de la Nación Argentina
- Barbados - Central Bank of Barbados
- Bolivia - Ministerio de Economía y Finanzas Públicas
- Brasil - Banco do Brasil
- Chile - Banco del Estado de Chile
- Colombia - Banco de Comercio Exterior de Colombia, S.A.
- Costa Rica - Banco Central de Costa Rica
- Ecuador - Banco Central del Ecuador
- El Salvador - Banco Central de Reserva de El Salvador
- Guatemala - Banco de Guatemala
- Haití - Banque de la Republique D'Haiti
- Honduras - Banco Central de Honduras
- Jamaica - National Export-Import Bank of Jamaica
- México - Banco de México
- Nicaragua - Banco Central de Nicaragua
- Panamá - Banco Nacional de Panamá
- Paraguay - Banco Central del Paraguay
- Perú - Banco de la Nación
- República Dominicana - Banco de Reservas de la República Dominicana
- Surinam - Centrale Bank van Suriname
- Trinidad y Tobago - Central Bank of Trinidad and Tobago
- Uruguay - Banco de la República Oriental del Uruguay
- República Bolivariana de Venezuela - Banco de Comercio Exterior de Venezuela
Clase "B"
Argentina
- Banco Avellaneda S.A. (En Liquidación - Revocación Resolución No. 515 del 1 de nov. 1991, Fuente: Banco Central de la República de Argentina)
- Banco de Corrientes S.A.
- Banco de Formosa S.A.
- Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.
- Banco de Italia y Río de la Plata S.A. (En Liquidación - Revocación Resolución No. 841 del 11 de dic. 1987, Fuente: Banco Central de la República de Argentina)
- Banco de la Ciudad de Buenos Aires
- Banco de la Nación Argentina
- Banco de La Pampa
- Banco de la Provincia de Buenos Aires
- Banco de la Provincia de Córdoba
- Banco de la Provincia del Neuquén
- Banco de San Juan S.A.
- Banco de Santa Cruz
- Banco de Valores S.A.
- Banco Finansur S.A.
- Banco Interfinanzas, S.A.
- Banco Macro, S.A.
- Banco Patagonia S.A.
- Nuevo Banco de Santa Fe, S.A.
Belice
- Atlantic Bank Limited
Brasil
- Banco ABC Brasil S.A.
- Banco Banorte S.A. (Liquidación Extraordinaria, Fuente: Banco Central de Brasil)
- Banco Bradesco S.A.
- Banco do Estado do Para S.A.
- Banco Itaú
- Banco Santander Brasil S.A.
- Banestado, S.A. Participacoes, Adm. y Serv.
- China Construction Bank (Brasil) Banco Múltiplo S.A.
Chile
- Banco de Chile
- Banco de Crédito e Inversiones
- Scotiabank Chile
Colombia
- Bancolombia
Corea
- The Korea Exchange Bank (ahora KEB Hana Bank)
Costa Rica
- Banco Davivienda Costa Rica S.A.
Ecuador
- Banco del Pacífico
El Salvador
- Banco de Fomento Agropecuario
Guatemala
- Banco Agromercantil de Guatemala, S.A.
- Banco de Guatemala
- Banco G&T Continental, S.A.
- Banco Industrial, S.A.
- Banco Inmobiliario
- Banco Internacional, S.A.
- Banco Promotor, S.A.
- Banco Reformador, S.A. (ahora Banco de América Central, S.A.).
- Corporación Financiera Nacional-Corfina
- Crédito Hipotecario Nacional de Guatemala
Haiti
- Banque Nationale de Credit
Honduras
- Banco Atlántida, S.A.
- Banco de los Trabajadores
- Banco de Occidente, S.A.
- Banco Financiera Comercial Hondureña, S.A. (Banco Ficohsa)
- Banco Nacional de Desarrollo Agrícola
- Financiera Centroamericana, S.A.
Jamaica
- National Commercial Bank Jamaica, Ltd.
- National Export-Import Bank of Jamaica
México
- Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C.
- BBVA Bancomer, S.A.
- Nacional Financiera, S.A.
Panamá
- Bancolombia (Panamá), S.A.
- Metrobank
- Ministerio de Economía y Finanzas
- Multibank
- Popular Bank Ltd. Inc.
Perú
- Banco Internacional del Perú
- Corporación Financiera de Desarrollo, S.A.
República Dominicana
- Banco Popular Dominicano
Agente de Registro de las Acciones Clase "E" listadas en la Bolsa de Valores Nueva York
Computershare
Por correo aéreo:
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U.S.A.
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U.S.A.
Teléfonos:
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Estructura Legal
Riesgo Operacional
Definición
El Riesgo Operacional es la posibilidad de incurrir en pérdidas por deficiencias, fallas o inadecuaciones del recurso humano, de los procesos, la tecnología, la infraestructura, de información de gestión, de los modelos utilizados, o por la ocurrencia de acontecimientos externos. Esta definición incluye el riesgo legal asociado a tales factores, pero excluye las pérdidas por lucro cesante, el riesgo reputacional y el riesgo estratégico.
Los principales objetivos de Riesgo Operacional incluyen como mínimo: :
-
Identificar y mitigar los riesgos a los que el Banco está expuesto, independientemente de la existencia de pérdidas, desarrollando una serie de controles internos para mitigarlos
-
Fomentar una cultura de conciencia del riesgo a través de un completo programa de entrenamiento disponible para todos los colaboradores
-
Seguir las mejores prácticas para medir y evaluar los riesgos operacionales de forma objetiva, cumpliendo con las normas establecidas por la Superintendencia de Bancos de Panamá, directrices recomendadas por el Comité de Basilea y los reguladores de las distintas jurisdicciones en las cuales el Banco opera
-
Monitorear las exposiciones de riesgos y velar porqué se mantengan dentro de los limites aprobados por la Junta Directiva
Gestión del Riesgo Operacional
En Bladex la Gestión del Riesgo Operacional se desarrolla mediante diversas tareas y actividades, buscando reforzar nuestros principales riesgos no financieros y operativos y en estricto cumplimiento a los lineamientos de las regulaciones internacionales y locales bajo el Marco de Gestión de Riesgo Operacional y Gestión Integral de Riesgos.
Hemos definido y formalizado la metodología para la Gestión del Riesgo Operacional según sus etapas (identificación, medición, mitigación, monitoreo, control e información) mediante:
-
Política y Manual de Riesgo Operacional y Lineamiento de Eventos e Incidentes.
-
Límite global y límites específicos de Riesgo Operacional.
-
Indicadores de Riesgo Operacional.
-
Herramienta para la gestión de eventos e incidentes
-
Matrices de Riesgo Operacional
-
Base de datos de Riesgo Operacional
Para la correcta implementación de la Gestión de Riesgo Operacional se requiere de una coordinación efectiva entre los Gestores de Riesgo Operacional (Primera Línea de Defensa), y la Unidad de Riesgo Operacional (Segunda Línea de Defensa).
En Bladex designamos Gestores de Riesgo Operacional en las distintas áreas del Bancos, con las siguientes responsabilidades:
-
Ejercer como el enlace entre las áreas y la Unidad de Riesgo Operacional
-
Proveer la información mediante el registro de los eventos e incidentes en la base de datos
-
Desarrollo del mapa de proceso de su área, identificando los riesgos claves de sus procesos, evaluando los controles existentes y proponiendo los planes de acción
-
Mantener oportuna y continuamente informado a su Vicepresidencia acerca de los riesgos críticos previamente identificados, del reporte de eventos e incidentes de Riesgo Operacional y acerca del Mapa de Riesgo
-
Reportar los hallazgos con riesgo medio y alto resultante de su Informe de Auditoría Interna, que estén relacionados con Riesgo Operacional o que hayan producido pérdidas al Banco
Logros
Para robustecer la Gestión del Riesgo Operacional en Bladex, y cumplir con las disposiciones regulatorias, hemos trabajado en la concientización de los colaboradores acerca de la importancia del Marco de Riesgos a través de los siguientes mecanismos:
-
Cápsulas informativas
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Concientización acerca del reporte de eventos e incidentes de Riesgo Operacional
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Definición de Gestores de Riesgo Operacional y sus responsabilidades
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Seguimiento activo a los planes de acción de los eventos e incidentes
-
Monitoreo de la cuenta de Riesgo Operacional y de sus registros
Documentos de Interés
Nuestra estructura de Gobierno Corporativo constituye el componente clave de la forma en que gestionamos la Organización, y nos permite garantizar el cumplimiento estricto de las normas y regulaciones de las diversas autoridades regulatorias a las que Bladex reporta.
